Kockázatos devizahitelek |
2007. február 21. szerda, 19:37 | ||
A devizahitelek kockázataA többség elég leegyszerűsítve dönt a hitelfelvételről. Egy új lakás vagy egy új autó megvásárlásánál a különböző finanszírozási lehetőségek közötti választásra általában kevés időt szánnak. Sokan, miután eldöntötték, hogy mit is szeretnének megvásárolni, és ehhez nincs elegendő pénzük, akkor keresnek egy olyan hitelletőséget, amelyiknél a havi törlesztés valószínűleg nem okoz nagy gondot. A magánszemélyek túlnyomó többsége az alapján dönt, hogy a hitelt biztonsággal tudja-e törleszteni. Ez azt jelenti, hogy a döntő szempont a havi törlesztőrészletek nagysága illetve az ezt meghatározó kamat mértéke. A kockázatokra már sokkal kevesebb figyelmet fordítanak. Ha alacsony kamat kell az ügyfélnek, akkor olyat adunk neki - mondhatja egy bankár. Azt viszont már jóval halkabban tenné hozzá, hogy ezt nem jótékonyságból teszi, hanem majd másképpen, máshonnan veszi el a saját hasznát, ráadásul úgy, hogy azt az ügyfél egyből nem is veszi észre. Alacsonyabb a kamat, ha nem forintban nyújtják a hitelt, hanem valamilyen kisebb kamatú devizában. A várható infláció és a befektetők árfolyamvárakozásai miatt az egyes devizák kamatai igen eltérőek lehetnek. A különböző kamat nem azt jelenti, hogy az egyik pénzben eladósodni jó, a másikban pedig befektetni. Inkább azt, hogy az egyik deviza jövőbeli árfolyamemelkedésére számítva ebben a devizában kisebb kamattal is megelégednek a befektetők. Egy kockázatosabbnak ítélt, valószínűleg csökkenő árfolyamú devizánál viszont nagyobb kamatot várnak el. A kamatok közötti különbség jól látható az egyik legnagyobb lakossági hitelállománynyal rendelkező Földhitel és Jelzálog Bank Rt. (FHB) esetében. Míg a forintban nyújtott szabad felhasználású - bármilyen célra, azaz nem csak ingatlanvásárlásra felhasználható - "Szinkron" hitel kamata 11,45 százalék (rövidebb kamatperiódusnál), addig az euróban nyújtott általános lakossági jelzáloghitelé 4,5 százalék, a svájci frankban nyújtotté pedig 3,55 százalék. (Sőt, egy akció keretében frankhitelhez már 0,99 százalék kamattal is hozzá lehet jutni.) Ki akar 11 százalék felett fizetni, amikor elég ennek a harmadát is? Nem csoda, hogy átalakul a bank hitelállománya. Az FHB tőzsdei gyorsjelentése szerint tavaly a forinthitelek állománya 46 milliárd forinttal emelkedett, a devizahiteleké viszont 327 milliárd forinttal. A lakossági hitelállománynak már a 20 százaléka devizahitel, ezek döntő részét svájci frankban nyújtották, éppen abban a devizában, amelyikben a legalacsonyabb a kamat. Az alacsony kamat majdnem mindenkit meggyőz, az árfolyamkockázattal csak kevesen foglalkoznak. A törlesztőrészletek azonban csak akkor lesznek tényleg kisebbek, ha az árfolyamok nem mozdulnak el. Ha a forint erősödik, akkor kevesebbet, ha viszont gyengül, akkor akár jóval többet is kell havonta fizetni. A forint az euróhoz kötve egy +/- 15 százalékos sávban mozog, alapvetően a sáv erős oldala közelében van, február közepén 11 százalékon áll. Ez azt jelenti, hogy a sávon belül erősödni 4 százalékot tud, gyengülni viszont akár 26 százalékot is. Ha ennél nagyobb lenne az esés, akkor a Magyar Nemzeti Banknak már be kellene avatkoznia a forint védelmében. Egy kisebb esés esetén azonban nem kell semmit tennie, hiszen az árfolyam az előre megadott keretek között mozog. Egy 26 százalékos esés azt jelenti, hogy durván ennyivel növekszik a hitelfelvevők havi törlesztőrészlete. Más deviza esetében ennél nagyobb is lehet az árfolyamváltozás, hiszen az euróhoz történő mozgáshoz hozzá kell adni a másik deviza és az euró árfolyamának a változását is.
A Lépéselőny Virtuális Irodaház üzleti közösség, az üzleti partner keresésre alkalmas cégtár, szakmai tudakozó. Legyen a célja új vevő szerzés, értékesítés – a Lépéselőnnyel a bevétel és a haszon nem marad el. A magyar gazdaság szereplői közti üzleti kommunikáció terepe, a kezdeti lépésektől (cégalapítás, székhely választás) a magyar adózás, adó rendszer, a pénzügy és számvitel gyakorlati oldalán át az adóváltozások nyomon követéséig. Legális adómegtakarítási tippek az adószakértő tolmácsolásában. |
Ügyfélszolgálat, bejövő híváskezelés, túlcsorduló hívások kezelése, kampányvonalHogyan tud úrrá lenni a folyamatosan csöngő telefonokon?Üzembiztos módszert mutatunk: munkatársai helyett mi fogadjuk cége beérkező hívásait (vagy azok egy részét, igényei szerint), nyugodt mederbe terelve feladatait.Érdekel |
|
|
|
Hideghívások, telemarketingLead generálás, időpont-egyeztetés, piackutatás, közvélemény-kutatásÉrtékesítők, cégvezetők számára aranybányaSikerdíjas tárgyalási időpont egyeztetés friss és szűrt cégadatbázisból Érdekel |
|
|
|
Adatbázis, e-mail lista, telefonszám listaLépéselőny Önnek, a konkurensei előtt - Tessék, válasszon vevőt magának!Marketing adatbázis, amire szüksége van ahhoz, hogy végre beinduljon a cégeÉrdekel |
|
|
|
Hírlevél kampányok, tömeges és célzott eDM küldésA tömeges DM levél küldés bizonyítottan hatékony módja annak, hogy növelje a forgalmát!Ne bajlódjon az adatbázis építéssel! Csoportos e-mail küldés, eDM marketing szolgáltatásunkkal állunk rendelkezésére.Érdekel |
|
|
|
SMS kampányokÉrjen el egyszerre több ezer ügyfelet azonnal! Az olcsó és kiemelkedően hatékony kampány, amire eddig várt!Tegyük fel, hogy időszakos akciója hírét gyorsan szeretné potenciális vagy már meglévő ügyfelei ezreihez eljuttatni. Milyen módszert választ?Érdekel |
Lépjen kapcsolatba a Virtuális Irodaház Tagjaival - egy kattintással!
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..
Regisztrációhoz kattintson ide..