Számlavezetési szempontok és szolgáltatások

Gyakorlatias pénzügyi tanács

Jogszabály írja elő (a 6/97.MNB rendelet), hogy a cégek pénzforgalmukat bankszámlán keresztül kell, hogy bonyolítsák.
Véleményünk szerint a számlavezetési kapcsolat kialakításakor nem csak az átutalás egyszeri költségeit, hanem egy egész szolgáltatáscsomag feltételeit kell figyelembevenni a döntés meghozatalakor: milyen számlára van szükségünk -és az mibe kerül nekünk?

Milyen szempontokat foglal magába a számlavezetés és az ahhoz kapcsolódó szolgáltatások témaköre:
- átutalás feltételei (költségek, ügyintézés gyorsasága, egyéb díjtételek: igazolások, eseti bizonylatok, utalás visszavonása stb) Az utóbbi időkben ezek a költségek lényegesen emelkedtek. - információszerzés lehetőségei, szinvonala (kondíciókról, a számla egyenlegéről és a forgalomról) telefonos, számítógépes szolgáltatások - betéti kondíciók (látraszóló és lekötött betétek) egyéb befektetési lehetőségek (befektetési alapok)
- készpénzforgalom (kondíciói, kényelme, diszkréció)
- bankkártya használat (külön Bankiskola tananyagban foglalkozunk a kérdéssel)
hitellehetőségek (ez esetben elsősorban folyószámlahitel)
- országos hálózattal rendelkező cégek esetében annak egységei hogyan tudják használni a bank fiókhálózatát
- jellemzően a partnereinek olcsóbban és aznapi teljesítéssel tud utalni, ha egy bankban vezetik a számlájukat (eltérő bank esetén az átutalás drágább és egy napot vesz igénybe)
- külkereskedelmi kapcsolatok esetén devizaszámla vezetés feltételei, továbbá vám fizetés/ügyintézés/garancia lehetőségei

Joggal mondhatja bárki, hogy egy kicsit tágan értelmezzük a számlavezetés témakörét, de meggyőződésünk, hogy ez a banki szolgáltatások egyik alappillére, melyet általában az egyéb kapcsolódó igényeinkkel együtt kell értékelni. (Hiába jó a számlavezetés egy bankban, ha nem kapok hitelkeretet, megfelelő bankkártyát, betéti lehetőségeket, stb.)

A fenti szempontokat részletesen most nem elemezzük, majd további Bankiskola "tananyagokban" konkrét számpéldákon keresztül ismertetünk egyedi, elképzelt helyzeteket, amelyekből sokat lehet okulni.Ön is elvégezheti saját számítást a példák felhasználásával.Kérjük, hogy tekintse át a fenti szempontokat, elemezze, hogy cége mekkora banki forgalmat bonyolít, az jellemzően milyen összegekből adódik, hány partnerük van, azok hol vezetik a számlájukat, betétesi pozícióban vannak vagy folyószámlahitelt tudnak jól hasznosítani stb.
Következő fontos témakör:
Kézi (papír alapú) vagy elektronikus számlavezetés-e a megfelelőbb az ön cége számára?
Amennyiben havonta legalább milliós nagyságrendű a számlaforgalmuk és nem gyakori a pénztár igénybevétele, van számítógépük és nem idegenkednek annak használatától egyértelműen az elektronikus számlavezetést ajánljuk.
Ennek előnyei: kényelmes, otthonról intézhető átutalások a nap bármely órájában, pontos és részletes információk a számlára vonatkozóan akár visszamenőleg is, könnyen kezelhető program, olcsóbb díjtételek.
Általában azonban a papír alapú utalások és a pénztárhasználat drágább ebben az esetben. Nagy figyelmet kell fordítani a titokvédelemre, kik férhetnek hozzá a rendszerhez, kódszó gyakori változtatása stb.

Forrás: BankWeb